도서 소개
《30대에 시작하는 평생 재테크》는 내 투자 성향에 맞는 포트폴리오 전략을 단계별로 실천하도록 안내하는 책이다. 이 책의 핵심 메시지는 명확하다. 첫째, 돈을 모으는 최소한의 습관을 만들어라. 둘째, 현금이 원활히 흐르는 포트폴리오를 구축하라. 셋째, 내 투자 성향에 맞는 자산을 파악하라. 넷째, 주기적으로 포트폴리오를 조정하라. 이 원칙은 사실 모든 재테크 관련 도서가 다루는 내용이다. 그러나 이 책은 소위 돈 되는 종목을 찍어 주고 마는 게 아니라, 어떤 상황에서든 흔들리지 않는 현금흐름을 만드는, 즉 ‘나에게 딱 맞는’ 나만의 재테크 포트폴리오를 스스로 구성할 수 있도록 안내한다는 점이 다르다.
연간 400회 이상 출강하는 금융교육 전문가인 저자가 교육 현장에서 재테크 실천을 어려워하는 사람이 생각보다 많은 현실을 체감하고 이 책을 집필했다. 열심히 돈을 모으기는 했는데 뭘 어떻게 해야 다음 단계로 나아갈 수 있는지 모르겠다면 이 책을 통해 ‘돈 이 돈을 버는 나만의 시스템’을 만들 수 있다.
누군가 투자로 수익을 냈어도 그 방법이 내게도 맞을 거라는 보장은 없다. 그래서 이 책은 나의 현 자산은 얼마인지, 소비 패턴은 어떠한지, 투자 성향이 무엇인지 등 포트폴리오 구성에 필요한 각종 정보를 체크하는 걸 최우선 과제로 삼는다. 그리고 재테크에 필요한 각종 금융 지식에 심리적 장벽을 느끼는 이들을 위해 알짜배기 정보만 쏙쏙 골라 담았다. 《30대에 시작하는 평생 재테크》을 읽다 보면 누구나 ‘이 정도면 나도 시작할 수 있겠는데?’라는 자신감을 얻고 내게 맞는 평생의 현금흐름을 만들 수 있을 것이다.
출판사 리뷰
돈 관리의 기초부터 맞춤형 포트폴리오 구성까지
‘나’에게 맞는 재테크 방법으로 평생 현금흐름을 만드는 실전 지침서
《30대에 시작하는 평생 재테크》는 내 투자 성향에 맞는 포트폴리오 전략을 단계별로 실천하도록 안내하는 책이다. 이 책의 핵심 메시지는 명확하다. 첫째, 돈을 모으는 최소한의 습관을 만들어라. 둘째, 현금이 원활히 흐르는 포트폴리오를 구축하라. 셋째, 내 투자 성향에 맞는 자산을 파악하라. 넷째, 주기적으로 포트폴리오를 조정하라. 이 원칙은 사실 모든 재테크 관련 도서가 다루는 내용이다. 그러나 이 책은 소위 돈 되는 종목을 찍어 주고 마는 게 아니라, 어떤 상황에서든 흔들리지 않는 현금흐름을 만드는, 즉 ‘나에게 딱 맞는’ 나만의 재테크 포트폴리오를 스스로 구성할 수 있도록 안내한다는 점이 다르다.
연간 400회 이상 출강하는 금융교육 전문가인 저자가 교육 현장에서 재테크 실천을 어려워하는 사람이 생각보다 많은 현실을 체감하고 이 책을 집필했다. 열심히 돈을 모으기는 했는데 뭘 어떻게 해야 다음 단계로 나아갈 수 있는지 모르겠다면 이 책을 통해 ‘돈 이 돈을 버는 나만의 시스템’을 만들 수 있다.
누군가 투자로 수익을 냈어도 그 방법이 내게도 맞을 거라는 보장은 없다. 그래서 이 책은 나의 현 자산은 얼마인지, 소비 패턴은 어떠한지, 투자 성향이 무엇인지 등 포트폴리오 구성에 필요한 각종 정보를 체크하는 걸 최우선 과제로 삼는다. 그리고 재테크에 필요한 각종 금융 지식에 심리적 장벽을 느끼는 이들을 위해 알짜배기 정보만 쏙쏙 골라 담았다. 《30대에 시작하는 평생 재테크》을 읽다 보면 누구나 ‘이 정도면 나도 시작할 수 있겠는데?’라는 자신감을 얻고 내게 맞는 평생의 현금흐름을 만들 수 있을 것이다.
“다들 하는 재테크, 어떻게 시작할지 모르겠어요!”
나에게 적합한 투자 방식을 찾는 로드맵
월급만으로는 나날이 치솟는 물가를 따라잡을 수 없고, 원하는 것을 전부 할 수 없다는 사실을 모르는 사람이 없는 시대가 되었다. 당장 재테크를 시작해야 할 것 같은데, 시작부터 어떻게 해야 할지 몰라 막막한가? 지출을 줄이고, 알뜰하게 모으는 것까지는 어떻게든 해 보겠는데 주식, 채권, ETF, 부동산, 연금 중 어디에 투자할지 생각만 해도 머리가 복잡한가? 《30대에 시작하는 평생 재테크》는 그런 이들에게 필요한 지침을 담은 책이다. 시작부터 막히는 재테크를 실행하고, 경제적 고민에서 벗어나는 데 필요한 것을 파악할 수 있기 때문이다.
투자로 제법 벌었다는 사람이 쓴 방법을 그대로 따르면 나도 성공할 것 같지만, 애석하게도 재테크는 그렇게 단순하지 않다. 모두에게 통하는 만능열쇠 같은 방법은 없다. 사람마다 가진 자산의 규모도 다르고, 돈을 모으려는 목적도 다르며, 당장 눈앞에 놓인 재정적 이벤트 역시 다르기 때문이다. 누군가는 전세보증금을 모으는 게 우선이며, 또 다른 누군가는 앞으로 초등학교에 입학할 자녀의 교육비를 마련하는 게 우선이다.
이 책은 바로 그러한 지점에서 출발한다. 누구에게나 통하는 재테크 원칙이 없다면 나만을 위한 방법을 스스로 만들어야 한다는 것. 즉 나의 환경과 조건, 투자 지식과 자산 규모 등에 맞춰 원칙을 세울 수 있도록 돕는 것을 목표로 삼은 책이다. 그래서 총 4장으로 구성하여 소비 습관 관리, 금융 지식 공부, 포트폴리오에 대한 근본적 이해, 실천 로드맵을 하나의 궤로 연결했다.
1장은 돈 관리의 기초에 관한 파트로, 수입을 관리해서 잉여금을 만드는 과정을 안내한다. 재테크의 기초부터 쌓아야 하는 독자도 쉽게 읽을 수 있다. 2장은 돈이 돈을 만드는 시스템, 즉 포트폴리오에 대한 기초적인 이해부터 시작하여 거시경제를 읽는 능력을 갖추도록 돕는다. 경기 추세를 읽을 능력을 기르는 돈 공부 파트인 셈이다. 어디서 들어는 봤는데, 어렵게 느껴졌던 경제 용어나 금융상품에 대해서도 핵심만 뽑아서 정리해 준다. 이를 기반으로 향후 투자의 방향을 가늠할 수 있다. 다음으로 3장은 예금, 채권, 달러, 금, ETF 등 각종 자산의 특성을 자세히 가르쳐 준다. 독자는 해당 파트를 통해 각 자산이 어떤 상황에서 수익을 낼 수 있는지 파악할 수 있다. 마지막으로 4장은 실전 지침이다. 실제로 적용할 수 있는 포트폴리오 전략을 제시하며 투자자의 성향이나 연령대에 맞는 방법을 택할 수 있도록 안내한다.
나만의 원칙으로, 흔들리지 않고 투자해야 승리한다!
내 스스로 재테크 전략을 세우는 실전 지침서
“그래서 대체 뭘 사야 해요?” 저자가 강의 현장에서 가장 많이 듣는 질문이다. 전문가로부터 ‘오를 것 같은 종목’을 듣고 그대로 따르는 방법보다 편한 건 없다. 하지만 제대로 된 정보를 들을 기회는 한정되었으며, 냉정히 말해서 주변에서 “이건 진짜 오를 테니까 나만 믿어.”라며 건네는 내용은 이미 정보로서의 가치가 떨어졌을 확률이 높다. 그래서 이 책에서는 소중한 내 돈을 잃지 않도록 ‘나만의 원칙을 세울 것’을 권장한다. 명확한 기준이 있어야 어떤 일이 벌어졌을 때 판단의 근거로 삼을 수 있고, 당황하지 않고 유연하게 대처해서 투자의 승리자가 될 수 있다.
나의 투자 성향과 더불어 거시경제의 흐름을 배우는 것도 동일한 이유에 기반한다. 앞으로 오를 것이라는 믿음이 있어야 요동치는 투자 시장에서도 굳건히 버틸 힘이 생긴다. 과거에 비해 변동성이 훨씬 커진 사회가 되었다고는 하나, 역사적으로 경제는 늘 일정한 주기를 반복한다. 그 사실을 숙지한 채로 경기의 흐름을 읽으면 특정 상황에서는 어디에 투자하는 것이 현명한 선택인지 가늠할 수 있다.
《30대에 시작하는 평생 재테크》는 이런 재테크 지식을 기반으로, 자신의 투자 성향을 파악해 평생의 재테크 포트폴리오 전략을 구성하도록 돕는다. 투자 성향을 완벽히 파악할 수 있도록 제시한 투자 성향 진단 체크리스트가 특히나 유익하다. 독자 스스로 나 자신이 투자에 따르는 위험을 얼마나 감수할 수 있는지 확인해 볼 수 있다.
또한 생애주기별 포트폴리오 예시를 구체적으로 제시하여, 독자는 이를 바탕으로 자기 상황에 맞춘 자산 구성 포트폴리오를 만들 수 있다. 만약 당신이 30대라면 안정적인 중장기 투자 전략을 적용하여 주식 60%, 채권 40%로 투자할 수 있다. 이 책은 이렇게 구체적인 비율과 전략을 제시함으로써 독자 스스로 포트폴리오를 구성하도록 돕는다.
결과적으로 우리는 이 책을 통해 재테크를 지금 당장 시작할 수 있는 최소한의 경제 지식과 나만의 원칙을 세울 수 있다. 투자 성향에 맞춰 자산 포트폴리오 전략을 구축하는 힘은 한순간에 만들어지지 않지만, 여기서 제시하는 방식을 지속적으로 실천하다 보면 나만의 흔들리지 않는 현금흐름을 만들고, 30년 벌어 40년을 더 버텨야 하는 현실에서도 불안하지 않은 평생 재테크 전략을 구축할 수 있을 것이다.
결국 30대의 선택은 이렇게 두 가지로 나뉩니다. 하나는 1,000만 원이 4억 원으로 불어나는 길이고, 다른 하나는 1,000만 원이 10원도 늘지 않는 길입니다. 둘 다 똑같이 35년을 거친 결과지만, 손에 남는 금액은 40배 이상 차이가 나죠. 30대에 투자하지 않으면 ‘손해를 본다’는 말은 과장이 아닙니다. 시간은 누구에게나 평등하게 흐르지만, 복리의 힘은 꼼꼼하게 준비한 사람에게만 작동합니다.
많은 사람이 어디에 얼마를 쓸지, 즉 지출 비율부터 정하려다가 실패합니다. 서두르지 말고 ‘소비 패턴 파악 → 시스템 구축 → 비율 설계’ 순으로 가는 것이 좋습니다. 일단 내 소비 습관이 어떠한지 파악한 다음에 과소비를 막는 시스템을 구축해야 소비를 절제하고, 저축하고, 꾸준히 투자할 수 있습니다.
투자했다가 손해를 크게 보면 회복하기 어렵습니다. 그래서 장기적인 시각으로 바라보고, 안정적으로 복리효과를 누리며 자산을 키워야 합니다. 그걸 가능하게 만드는 방법이 바로 포트폴리오입니다. 포트폴리오는 나이, 성향, 목적에 따른 차이를 반영해 맞춤형으로 설계할 수 있다는 장점이 있습니다.
작가 소개
지은이 : 윤성애
금융교육 전문가이자 자산관리사. 삼성그룹, LG그룹, 현대자동차그룹, 포스코그룹, KB금융그룹, 키움증권을 비롯한 대기업과 다수의 공공기관에서 강의를 계속해 오고 있으며, 지금도 연간 400회 이상 출강하며 수많은 이의 재테크 고민을 해결해 주고 있다. 수강한 이들의 수는 1만 명을 훌쩍 넘는데, 경제의 기본부터 쌓아야 하는 청소년, 종잣돈을 모아야 하는 20대, 본격적으로 재테크를 해야 하는 30~40대, 은퇴를 앞둔 50대 등 다양하다. 이렇게 수많은 사람을 만나면서 이론은 알아도 실제로 재테크를 시작하지 못하는 이유가 자신만의 원칙이 없기 때문이라는 사실을 깨달았다. 그리고 수강생들에게 받았던 질문을 토대로 재정적 자유를 얻기 위한 포트폴리오 구성법을 이 책 《30대에 시작하는 평생 재테크》에 담았다.대한민국경제교육대상 경제교육단체협의회회장상, 경향금융교육대상 금융위원장상 등을 수상했으며, 투자자산운용사, 재무설계사, 자산관리사 등 다수의 자격증을 취득했다. SBS <그것이 알고 싶다>, MBN 생생정보마당 <가계부의 반란>, SBS Biz 재테크 노하우 머니쇼 <돈이 보이는 신문읽기> 등의 방송에 재정 전문가로 출연했다.블로그 https://blog.naver.com/camic3
목차
프롤로그 경제적 자유로 나아가는 첫걸음 5
1장 돈을 모으는 최소한의 출발선
재테크를 꼭 해야 할까요?
하지 않을 자유에 뒤따르는 책임 17 ｜ 내 삶보다 돈의 수명이 먼저 끝난다면 21 ｜ 지금의 5만 원과 미래의 5만 원은 다르다 26 ｜ 여유로운 노후는 현재의 재테크에 달렸다 29
가진 게 적을수록 자산관리는 필수
돈의 무게는 사람마다 다르다 34 ｜ 생애주기별 이벤트를 고려하라 37 ｜ 투자는 빠를수록 유리하다 40 ｜ 돈 관리, 3단계면 충분하다 44 ｜ 가계부는 ‘제대로’ 작성해야 한다 54 ｜ 나의 소비 패턴 파악하는 법 60 ｜ 돈을 불리는 습관 만들기 66
2장 돈 버는 시스템을 만드는 포트폴리오
포트폴리오 만드는 게 어려워요
포트폴리오 구성의 3단계 73 ｜ 재테크는 세 가지를 고려하자 85 ｜ 전통자산 vs. 대체자산 90 ｜ 불안을 이기는 투자법 95 ｜ 나의 노후는 아무도 책임지지 않는다 103 ｜ 절세 삼총사: 퇴직연금, 개인연금, ISA 109
돈을 흐름을 읽기 위한 초석
투자 선택에 영향을 주는 금리 125 ｜ 수요 예측을 돕는 물가 134 ｜ 해외투자 시 반드시 알아야 할 환율 141 ｜ 시중에 풀린 돈의 규모를 드러내는 통화량 147 ｜ 레버리지 효과를 위한 부채 148 ｜ 경기 예측을 돕는 경기선행지수 150
3장 내게 딱 맞는 자산이 무엇일까요?
예금, 모든 전략의 기초 공사
목적에 따라 통장 구분하기 157 ｜ 예금에서도 중요한 절세 혜택 162 ｜ 내 조건에 맞는 예금 100% 활용법 165
시간이 수익이 되는 채권
채권이 뭔가요? 178 ｜ 채권으로 주식 수익을 얻는 방법 186 ｜ 채권도 안정적인 것이 최고라면 189 ｜ 수익성에 집중하는 채권 운용 전략 194 ｜ 안정성, 수익성 모두 챙기는 전략 199
장기투자 관점에서 본 부동산
부동산 투자의 기본 지식 201 ｜ 부동산 투자 프로세스 5단계 207 ｜ 부동산 분산투자의 효과 215 ｜ 소액으로 건물주가 되는 투자법 218
기업의 성장 가능성에 투자하는 주식
주식을 사면 세상을 보는 눈이 달라진다 222 ｜ 주식시장을 파악하는 대표지수 224 ｜ 코스피 등락에서 배우는 투자 타이밍 228 ｜ 실적이 탄탄한 종목을 찾는 법 234 ｜ 투자심리를 읽는 법 243
국내 자산이 불안할 때는 달러
달러 투자의 중요성 256 ｜ 환차익까지 따라붙는 달러 예금 258 ｜ 두 가지 상승 국면에 오르는 투자법 259
화폐 가치가 하락할 때는 금
금은 이럴 때 오른다 261 ｜ 실물로 보유하면 이득일까? 263 ｜ 골드뱅킹으로 투자하기 264
관리가 부담스러울 때는 ETF
간접적으로, 분산해서 투자하라 266 ｜ 투자 목적과 기간에 따른 ETF 선택 269 ｜ 국내와 해외 중 어디가 절세에 유리할까? 284
4장 돈 걱정 없는 재테크를 위한 실천 지침
평생의 현금흐름을 만드는 시스템
돈이 스스로 굴러가게 만드는 법 289 ｜ 자산 비중을 정하는 게 중요하다 294 ｜ 시장 변동성에 강한 포트폴리오 298 ｜ 나의 생애주기를 고려한 전략 304
부록 나의 투자 스타일 진단하기
부록 1 투자 성향 체크리스트 314
부록 2 생애주기에 따른 포트폴리오 320
에필로그 재테크에서도 오래 버티는 사람이 승리한다 332
